保理工作特别注意事项
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保理业务与一般的商品买卖有着显著不同的地方。例如，保理是无形的服务，后者是看得见摸得到的实体商品；保理操作中涉及授信，提供融资给客户，后者买卖商品后，卖方收取客户支付的货款；保理是综合性金融服务，技术含金量较高，买卖商品的营销重点经常围绕价格因素，比较单一。基于保理业务的特性，在初次拜访客户时，也有一些差异性的注意要点。
（一）首次拜会就是授信评估的开始
按照一般业务的作业流程，授信评估是在客户表达了合作意愿、提供了必要的材料之后开始的。授信评估从首次拜访开始，主要基于以下两个原因：①当正式开展授信评估、尽职调查工作时，评估人员接触到的人员、环境或纸质材料，通常多少会带点“准备应付被评估”的性质，无法接触平时的状态或模样，难免有些失真。②合作是彼此合意的意思，它是双向的。如果在首次拜访时得出初步的印象与公司的准入门槛要求相差甚远，即使客户有意愿配合，也无需过度花费时间与精力。
（二）关注会议场合之外的人、事、地、物
既然从首次拜访就开始开展评估工作，除了安排参与会议的人员和处所，其他的信息也能体现出企业平时的营业状态：①来访宾客是否热络、停放车辆多少。②保安和前台接待人员的素质。③如果是生产企业，关注厂房外停放货车、集装箱的数量。④进入办公区后，观察员工的工作是否忙碌玩游戏。⑤卫生间是否整齐清洁也值得观察，多少反映企业的管理水平等。以上所举例尽管都是小细节，但从观察小处可以部分探究企业大致实际的情况。
（三）用客户听得懂的语言进行介绍
保理从业者言谈举止间需要展现出专业的形象，但这不意味着他就必须使用大量的专业用语。拜访的主要目的是希望客户肯定与使用保理服务，其中，最基本的前提是客户至少必须听得懂从业人员有关保理的介绍与说明，对保理的服务有初步的理解。由于与会的客户专业并不相同，加上初次会晤的时间一般不会太长，所以，应该尽可能地使用比较通俗易懂的方式进行重点介绍，让与会者对保理业务有大致的了解。
（四）保持倾听的态度，多听少说
拜访客户推介服务，在进行保理业务的介绍时，必须学会倾听，多听少说。主要是因为：①倾听的行为本身就是对说话者的一种尊重。认真倾听客户所说的任何议题，无论话题精彩或不精彩，本人了解或不了解，以这样的态度对待客户，他会感到受重视。同样地，他也会重视你。②若是一直介绍保理服务，占据了太多时间，客户很可能没有理解，但又不好意思打断或不够时间提问以便进一步听取解说，如此反而没有达到介绍业务的目的。③多听客户介绍，才能从中收集大量业务信息，发现合作的契机。④多听客户说话，才有机会掌握客户对保理业务的理解程度，并适时地以合适的方式予以补充说明。⑤初次拜访不像做尽职调查时的情境，客户一般不会有戒备心理，获得的信息相对可信，也可作为未来尽职调查工作的比对材料。因此，建议初次拜会客户时，用在介绍保理业务的时间总长最好不要超过10分钟（不含回答客户提问的时间），把时间用在倾听与交流会更有好处。
（五）围绕关心议题，引导客户发言
前面提到多倾听客户说话，但如果话题毫无边际或无关痛痒，也无法达到拜访的目的。所以，还是需要适当地引导一些话题，让彼此的交流能够聚焦在保理业务的合作上。例如，可以试着向客户“请教”（不是问话）下述问题：①目前公司全年的销售额和盈利情况。②主要的销售（采购）市场分布在国内还是国外，主要的销售客户（供应商）和结算条件，往来历史。③对国内外赊销的客户如何进行信用风险管理。④公司主要的融资途径、方式和合作对象。⑤对行业景气和同业经营情况的看法等等。会谈不见得有充分的时间交流全部话题，但序号靠前的议题应尽量触及；再则虽然注重倾听，但在客户介绍或演说时须适当地“穿插”，避免把交流变成单方面的演说或一问一答单调的形式。
（六）记录会谈要点，现场进行小结
即使天资过人，拥有超强的记忆力，在与客户会晤交流过程中，也一定要尽可能记录会议内容。这一方面可以表达对客户的重视，不断地在倾听与记录他的谈话；另一方面，会谈涉及的内容有助于日后的追踪工作，包括如何进一步推动业务与做好客户风险管理，甚至人脉关系的建立等。紧接着在现场将会议内容整理出要点，并向客户重点总结一下今天的会谈。除了感谢客户的接待外，如果对客户初步印象颇佳，最好：①适当地表达我方争取配合的意愿。②明确我方作为对接窗口的人员，同时请客户也指定联系人。③主动表示会持续与客户对口联系人保持密切联系，并将于×月×日前提供《保理服务方案建议书》给客户参考。在提供《保理服务方案建议书》的同时，应该预定下一次拜访的时间。这样有计划内容和具体时间安排，有助于在一定时间内有效地完成对客户的营销推动工作。
（七）弹性应对会谈之后的交际应酬
客户一般热情好客，或基于商务上的考虑，客户常在会谈后会安排宴请，对于这样的邀约，除了另有工作安排不便之外，倒不妨客气地接受（特殊的安排或奢豪宴请除外），但尽量建议主人就自家食堂（如有）或就近餐馆简单用餐即可。一来是顺应客户心意给的面子，更重要的是在非正式会谈场合的交流更轻松，话题更多元，可以知悉或观察更多会议室内没有触及的事情和人物。同时，可以观察食堂（如有）员工就餐的精神面貌、餐厅管理等，从细节看大处。