适用说明

对于本条的适用需要注意条例实施前行为的效力。一般应当坚持“从旧兼从轻”原则。这一监管原则既涉及监管条件的适用，也包括行政处罚的适用。对于前者，对于条例提出较高要求的，需要给出一定的整改期限，在合适的期限内未能达到条例规定条件的，应当退出；对于后者，应当从有利于被处罚者的利益出发，旧的规定处罚较轻的适用旧的规定，条例处罚较轻的，适用本条例。当没有旧的规定时，执法机关可在作出处罚时结合具体情况予以裁量。(https://www.daowen.com)

在实践中会遇到多种情形，违法违规金融业务行为发生可能是即时行为，也可能是连续或者持续并终了在旧法生效期间的行为，更有可能是连续或者持续到新法生效实施之后的行为。2004年5月18日，最高人民法院《关于审理行政案件适用法律规范问题的座谈会纪要》（法〔2004〕96号）的规定可以作为重要参考。该纪要强调：“根据行政审判中的普遍认识和做法，行政相对人的行为发生在新法施行以前，具体行政行为作出在新法施行以后，人民法院审查具体行政行为的合法性时，实体问题适用旧法规定，程序问题适用新法规定，但下列情形除外：（一）法律、法规或规章另有规定的；（二）适用新法对保护行政相对人的合法权益更为有利的；（三）按照具体行政行为的性质应当适用新法的实体规定的。”