四、损失补偿原则

四、损失补偿原则

（一）概念

损失补偿是指被保险人或者受益人所得的赔偿，不能超过保险标的物的价值。在很多国家的民法当中，有类似的"填平原则"，即不允许当事人"因祸得福"。因此，在发生超额保险和重复保险的情况下，保险人一般只赔偿实际损失，因为保险的目的是补偿，而不能通过保险得利。

损失补偿原则是由保险的经济补偿性质和职能所决定的，它最直接地体现了保险的经济补偿职能，其目的在于，通过弥补投保人或被保险人的损失，使其尽快地恢复生产和生活，而并非让其获利。否则会滋生社会道德风险，如被保险人故意购买高额保险，以获得赔款为目的而故意制造事故等。

（二）补偿的范围

损失补偿的范围包括保险标的的实际损失、合理费用（如施救费用和诉讼费用支出）以及其他费用（如为确定损失所支付的受损标的的检验、估价和出售等费用）。

在实践中，各保险公司一般都会通过格式合同来规定补偿的范围，一般遵循以下的标准。

1.以实际损失为限

实际损失是根据损失当时的财产的实际价值来确定的，财产的价值与市价有关，通常根据市价来估计和确定实际损失额，损失多少赔多少。(https://www.daowen.com)

2.以保险金额为限

保险金是保险人承担赔偿责任的最高限额，所以保险赔款不能超过保险金额。

3.以保险利益为限

可保利益是保险保障的最高限度，保险赔款不能超过被保险人对遭受损失的财产所具有的可保利益。

（三）溯及补偿的问题

所谓的溯及补偿的问题，指的是在投保时，如果保险标的物已经灭失，但当事人并不知情，则被保险人能否获得补偿？1906年《英国海上保险法》第6.1条支持这种赔偿，并得到多数保险合同的认可，但是要求被保险人应负举证责任。

需要说明的是，溯及补偿是海上货物保险法特有的原则，其他财产保险中非约定不能适用。