理性程度区分和保险决策的理性程度

如前面几节所述，主要是两方面原因导致了人类的有限理性，一是环境的不确定性，二是人类的认知能力限制。环境是非常宽广的，人一生需要在许多领域做出许多决策，但人的认知能力，包括学习能力、经历经验和计算能力等都是有限的。俗话说“读万卷书、走万里路”，就是督促人们通过大量的阅读和亲身体验来提升自己对环境的认知，进而提高理性程度和决策质量，但又有几个人能够做到呢？即便真的做到了“读万卷书、走万里路”，对环境的认知也不可能达到完美的程度，社会历史久远，科技则日新月异，人类的认知总是有限的。

可见，在环境复杂多变、个体认知能力不足的当下，人们的决策不可能是完全理性的。但从上述分析也可以看出，人们的理性程度是有领域性的。通常，在自己有丰富工作经验的领域，认知能力较强，理性程度较高；反之，在自己不经常接触和研究的领域，认知能力较弱，理性程度较低。此外，如果某项决策经常发生，或该类决策的频率较高，则人们的经历经验会比较丰富，理性程度也较高；反之，如果某项决策是小概率事件，甚至一生也碰不到几次，理性程度就比较低。因此，下面按“是否工作领域”和“决策频率高低”两个维度来分析理性程度的差异。