被供给塑造后的保险市场

第十一章“标准保险供给理论：理想化的保险供给”假设消费者是理性的，保险需求旺盛，于是保险公司不会采用保险代理人制度，而是采取“门店＋互联网”的销售模式，销售费用很低，导致可变成本曲线和边际成本曲线都比较靠下，最终，保险市场呈现价格较低、成交量巨大的理想状态。

但从本章的分析可以看出，在保险消费者非理性、保险需求强度大幅低于理想状态的现实条件下，保险行业采用各种手段提升保险需求，最具代表性的是实施了主动出击的保险代理人制度。上述手段使保险公司的销售费用远高于理想状态，因此，保险公司的实际成本结构和保险需求曲线都有别于第十一章叙述的理想状况，这自然会对保险市场造成巨大影响。