追求保费快速增长的定价策略及其后果

显然，为了提升市场份额，保险公司必须使自己的保费增长率高于行业平均保费增长率；为了提升保费收入排名，保险公司必须使自己的保费增长率高于排名相对靠前的竞争对手的保费增长率。降价几乎是追求短期保费快速增长的必由之路，这也是国内一些大型保险公司在追求市场份额时的常见定价策略。

要实现上述增长目标，保险公司通常会采取如下策略：一是降低价格；二是放松承保条件；三是增加销售方面的投入。仔细分析，上述三个策略其实都是在降价，首先，放松承保条件其实就是把风险较高的业务用较低的价格进行承保，本质上是在降价；其次，增加销售方面的投入，最简单的方式就是提高中介渠道的手续费，这就意味着单位保费收入中扣除销售费用之后的收入降低了，本质上也是在降价。

从长期来看，保费收入增长与利润增长也许是一致的，保费收入增长会带来利润增长，但从短期来看，为追求市场份额提升或保费排名提升而采取上述降价策略，必然会提高单位保费收入的赔付成本或销售成本，进而降低公司的承保利润或最终利润水平。