保险市场失灵及其解决办法

经济学中的市场失灵，是指某种商品市场或服务市场上，依靠自发的市场交易无法实现有效率的资源配置，偏离了有效率的市场均衡状态。所谓有效率的市场均衡状态，通常是指在完全竞争条件下市场所达到的均衡状态，在该状态所决定的市场交易量和交易价格下，消费者剩余和生产者剩余之和达到了最大，以至于任何偏离该均衡点的状态都会导致买卖双方剩余之和（或社会福利）降低。

主流保险经济学主要讨论了保障性保险的市场失灵，认为逆向选择、道德风险、损失外部化是保险市场失灵的主要原因。但是，依据本书第七章和第九章提出的行为保险需求理论，本书认为保险市场失灵另有更重要的原因。

从行为保险经济学角度，本章第一节提出，传统保险市场失灵理论本身就是“失灵”的；第二节分析保险市场失灵的主要原因；第三节讨论保险公司和保险中介如何通过强力营销解决市场失灵；第四节讨论保险市场失灵的政府干预之道。