风险认知转变会导致定价转变

心理学研究表明，在个体进行风险判断时，近期发生的事件会比早期发生的事件更易被从记忆中提取，从而对风险判断产生更大的影响。但随着时间推移，曾经发生的风险事件在大脑的诸多记忆中会变得越来越不重要，甚至被逐渐遗忘，个体对该风险的感知程度逐渐下降。

对保险公司的承保决策者来说，面对模糊性风险，主观上的风险感知会取代理性的风险评估，触发理赔的大额理赔事件发生后，承保人的主观风险会呈现先快速升高后逐渐降低的过程，即在保险事故刚刚发生后的一段时间里，随着经济损失不断显现，承保人的感知风险逐渐增加，趋于严重高估风险，此时，承保人的恐惧程度较大，其保险定价会相应地显著升高，甚至直接拒绝承保。随着时间推移，承保人进入适应过程，主观风险会逐渐下降，其保险定价也会逐渐下降。可以预见，风险事件越严重，承保人的主观风险上升程度会越大，之后的适应期也会更长。^[4]