树立标准保险供给理论

传统保险供给理论内容较多，但并未在消费者完全理性、保险公司完全竞争、公司追求利润最大化条件下，系统分析保险公司的供给行为。也就是说，传统理论并未清晰描述出，在需求方和供给方均完全理性、市场完全竞争的理想条件下，保险供给行为和保险市场到底呈现什么样的状态。

为此，在对传统保险供给理论进行改进前，第十一章“标准供给理论：理想化的保险供给”分析了消费者完全理性、保险公司完全竞争、公司追求利润最大化假设条件下保险公司的供给行为模式，以便之后进行对比分析和修正。具体内容包括保险公司的偿付风险和最优资本水平、保险公司的销售模式、保险公司的成本曲线与市场均衡价格等。分析结果表明，在消费者理性和市场完全竞争条件下，保险公司的销售模式为“门店＋互联网”模式，并将快速过渡至“互联网”模式；每家保险公司都在销售同样的产品，具有同样的市场规模，具有同样的成本结构和成本曲线；每家保险公司都是市场价格的接受者，市场价格正好等于保险公司的各项成本（包括资本成本）。