保险市场失灵的后果

总体来看，保障性保险市场失灵和储蓄性保险市场失灵，都主要体现为需求疲弱导致的保险交易量低于有效市场交易量。如图16－3所示，基于标准保险需求理论，有效市场均衡状态位于A点，有效市场交易量为Q1。但是，由各种原因导致的需求疲弱，使保险需求曲线向左移动，实际市场均衡状态位于B点，实际交易量Q2远低于有效市场交易量Q1。

图16－3　市场失灵（需求疲弱）使市场均衡点向左移动

既然保险市场失灵的主要原因并非传统经济学所认为的非对称信息引起的逆向选择和道德风险问题，以及外部性引发损害外部化问题，就需要对症下药，寻找新办法。