基于边际效用均衡的标准投保决策理论

虽然现代经济学已经建立了基于期望效用最大化的标准投保决策模型，但是，该模型存在“未体现经济学成本收益分析思维”的缺陷，进而无法与体现边际效用均衡的消费选择理论融为一体^[1]。为此，在界定保险的效用和边际效用的基础上，本章构建了基于边际效用均衡的投保决策模型，该模型体现了成本收益思维，并且使投保决策与消费选择理论融为了一体。

本章第一节从商品效用推导出收入效用和财富效用，得到用于分析投保决策的财富效用曲线；第二节讨论经济学如何将伯努利发明的期望效用最大化思维嫁接到不确定条件下的选择理论中，发现期望效用最大化思维无法与消费选择理论“无缝对接”，尤其存在“无法体现成本收益思维”的缺陷；第三节尝试对期望效用最大化模型进行成本收益分析，对其进行“挽救”，看其能否与消费选择理论融为一体，结果是失败的；第四节界定保险的效用和边际效用；第五节构建基于边际效用均衡的投保决策模型，将不确定条件下的投保决策与消费选择理论融为一体，体现了经典的成本收益思维；第六节讨论标准投保决策理论的缺陷。