中国保险代理人制度的出现、贡献和问题

改革开放后，我国保险业恢复营业，但寿险业发展比较慢。1992年，友邦保险首次在中国大陆地区引入保险代理人制度，保费高速增长，其他公司迅速跟进。从此，保险代理人制度，成为保险业高速发展的强大动力。

现在，全国保险代理人数量高达800多万人，大型寿险公司的代理人队伍动辄几十万，头部公司的专属代理人人数超过了100万，对保险业的发展做出了巨大贡献。以寿险业为例，保险代理人销售的保费收入（包括专属代理人和中介公司代理人）占比超过50%，新业务价值贡献可能在70%甚至80%以上。可以说，寿险业的利润大多数是保险代理人创造的。

不过，保险代理人制度也给行业带来了巨大的问题，包括：①代理人只有佣金而无底薪和福利保障，受佣金利益和生存压力驱使，容易出现销售误导；②准入门槛低，谁都可以卖保险，给人感觉形象不佳；③代理人队伍往往是大进大出，年脱落率可能高达60%以上。以年脱落率60%估算，每年都有四五百万新人加入保险代理人队伍，也有四五百万保险代理人脱离保险代理人队伍，这导致了行业巨大的增员成本和培养成本。