契合人性：保险产品的行为学设计

说到底，商业或商品如果不符合人性，不被消费者喜欢，就没有了发展的根基。而受到大脑进化不完美的约束，人性并非完美，人们会有很多非理性行为，在面对保险时尤为如此。直到现在，普通消费者对保险仍存在一些厌恶情绪，尽管也可能理性地认为自己应该购买保险，但仍然对保险这种必然支付保费却不一定获得赔付的产品心生一些厌恶；尽管也可能认为自己需要为退休后的生活早做储备，但仍然对当下交钱未来领钱的养老年金保险心生一些厌恶。这就使得保险产品无法吻合人性的需要，使得保险业缺乏自然发展或正常发展的良好根基。

所谓保险产品的行为学设计，就是要让产品尽量吻合人性的需要，甚至是吻合人性中的非理性需要，进而使人们能够接受本来不愿接受的保险产品。

下文中，第一部分从保险发展历史出发，解释保险产品行为学设计的必要性，第二、三部分讨论保障性保险的行为学设计策略及其对公司的好处，第四部分讨论长期储蓄性保险的行为学设计策略及其对公司的好处，第五部分讨论提升保险体验效用的策略。