第三节分析了保险业采用代理人制度的必然性。但现实还要更复杂一些，因为，在保险业内部，产品线之间有很大差别，如单价有高有低、需求强度也强弱不同、客户有企业也有个人/家庭等，这导致保险公司会对不同的产品，采用不同的营销渠道。下面先分析各种产品特征对渠道选择的影响，然后综合分析保险公司的渠道选择。[20]
