传统保险公司为何不实施“拆散”和“低价”策略？

可能会有读者想到，既然互联网平台可以实施“拆散”和“低价”策略，传统保险公司也可以啊，这种产品改进设计的成本很低啊。

问题是，即便传统保险公司真的实施了“拆散”和“低价”策略，也没什么人会主动来传统保险公司购买这些低价产品，因为，传统保险公司缺乏“流量”。

正因为缺乏流量，包括有效流量，传统保险公司只能通过保险代理人渠道去面对面销售、一对一说服客户，其实是借助了每一个保险代理人的“流量”，不过，代理人的平均流量是很低的，这会导致代理人的销售成本很高，由此，过低的保单价格无法容纳太高的保单销售成本，或者说，如果只卖单价很低的保单，代理人根本无法养活自己，或者保险公司无法养活代理人队伍，代理人市场就消失了。

也正是由于上述原因，保险代理人渠道不仅不能仅仅销售低价保单，而且要反其道行之，要销售所谓“组合保险计划”，即要给客户制定和向客户销售一个保障其家庭风险和财富传承的全面计划，这一计划通过包含多份保单，包括若干主险和众多附加险，总体价格水平较高，少则年交保费一两万元，多则年交保费几十万元甚至几百万元。

也就是说，互联网平台之所以能够实施“拆散”和“低价”策略，是因为他们有巨大或较大的“流量”，进而可以通过产品设计与这些流量客户达成较多的保险交易，而传统保险公司并不具备这样的流量基础。