通过产品设计降低产品单价

互联网平台可以通过对传统保险产品做如下改造，来降低产品单价。

1.砍掉储蓄成分

传统线下保险产品往往既有保障性又有储蓄性，这会使保单价格看起来比较高。显然，只要去掉其中的储蓄部分，保单价格就会降下来。例如，将两全型重大疾病保险改造成纯保障性重大疾病保险（像定期寿险一样），价格就会降下来。

2.缩短保险期限

例如，把多年期保险改为1年期保险，把1年保险期限改为1个月甚至1个星期，然后要求客户连续投保，就能使保单保费大幅降低。或者，只要将交费方式改为月交甚至周交，也可使客户感觉交费压力降低了。在改为月交甚至周交保费的情况下，由于首期保费很低，互联网平台还可以通过赠送首月保费或首周保费的方式来吸引客户购买，给客户的感觉是，价格似乎更低了。

3.提高免赔额

对于按照损失大小进行赔付（贯彻补偿原则）而非按照事故发生与否进行赔付的保险产品，如医疗费用保险，小损失（如小额医疗费用）的发生概率更高，大损失（大额医疗费用）的发生概率更低，提高免赔额会显著降低保费水平，因此可以通过设置和提高免赔额的方式将保单价格降下来。

4.“低价”而非“降价”

上述三种产品改进方式，其实都是将保险产品拆解了，拆得越散，“散品”的单价越低。但总体而言，单位风险保障的价格并不一定真的会降低。所以，本质上，互联网保险实施的是低价策略，而非降价策略^[3]。