边际均衡投保决策模型

从式（4－4）和（4－5）、（4－6）可知，消费者购买保险的条件是

其中，

α代表附加费率，是附加保费与纯保费之比；

ΔU表示1元钱赔付带来的收入效用；

是指多花1元钱用于保险消费带来的收入效用，即单位支出的保险边际效用；

ΔU′表示多花1元钱购买其他商品带来的边际效用，即单位支出的其他商品边际效用。

显然，在成本均为1元的情况下，只有当保险边际效用大于其他商品边际效用，即满足式（4－7）时，消费者才会选择购买保险。而且，若式（4－7）成立，消费者会将保额购买或增加至满足式（4－8）为止。