标准保险供给理论：理想化的保险供给

保险供给理论主要用来描述和解释保险公司的行为，尤其是定价和营销行为。所谓标准供给理论，描述和解释的是追求利润最大化的股份制保险公司，在消费者完全理性和市场完全竞争条件下的行为。标准供给理论的潜在假设还包括：保险公司是同质的，数量很大，没有大小和品牌强弱之分；公司可以自由进入和退出保险市场；保险产品是同质的；保险公司可以准确评估保险标的风险；有一个庞大的资本市场，保险公司可以方便地从资本市场通过支付市场回报率的方式获得资本；等等。

完全竞争市场自然已经有大量存在偿付风险的同质保险公司存在，本章第一节回顾保险公司的产生原理，第二节阐述保险公司的偿付风险，第三节分析保险公司的最优资本水平，理解偿付风险和最优资本有助于理解之后的保险公司成本结构和定价行为，第四节讨论保险公司的销售模式，第五节讨论保险公司的成本曲线和市场均衡价格，第六节说明，基于消费者完全理性和市场完全竞争假设的保险市场是美妙的乌托邦市场，需要更加契合实际的保险供给理论。