律师点评

上述三个案例体现的是本类案件的三种不同情形。案例一中，出借人仅有转账凭证，但借款人没有进行有效抗辩该笔转账不是借款，这样依法可以认定存在借贷关系，出借人需要还款。案例二中，原告张某伟仅凭转账凭证向法院主张借贷关系，但是被告黄某庆提供了有效的证据证明，该笔转账并不是借款，而是出资，因此法院判决驳回其诉讼请求。案例三中，原告主张是借贷，而被告抗辩为赠与，并提供了工资单等证明自身经济能力没有必要借款，但法院认为不足以证明双方存在确切的赠与关系。

根据最高人民法院的相关司法解释，出借人仅提供银行转账凭证作为初步证据，就可以民间借贷为由起诉借款人，要求其还款。而涉诉银行转账凭证，出借人可以自行或者申请法院出具委托调查函的方式调取。

此时，法院需视被告的抗辩来审查：如果被告是认可属于借款的，则借贷关系成立，出借人主张还款会得到法院支持，即案例一；如果被告不认可属于借款的，如称该转账系偿还双方之前借款或其他债务，则被告应对其主张提供证据证明，此时就会出现案例二和案例三两种情况，一个是被告举证有利法院认定债权不成立，一个是举证不利法院认定债权成立，具体案件应具体分析，看被告提供的证据的证明力能否说服法官。

实务中有许多没写借条的借贷关系，这种情况只要双方没有其他经济纠纷的，一般法院都可以支持按借贷主张；但是，也有很多人把本来是其他法律关系产生的转账行为，认为可以当借贷关系要回转账的款项，这种情况法院是不可能支持的。

最后，假如原告不愿意被动等待被告未知的抗辩再做出反应，可以在起诉前寻找以下证据作为转账凭证的补强证据，进一步证明借贷关系的成立：

（1）双方的电话录音，如在电话里提到还钱的事，并且对方承认了借钱的事实；（2）双方的手机短信，如短信内容里提到借款或还钱的事，能与转账记录相互印证，形成完整的证据链；（3）找当时在场的人或其他无利益第三方作证。

综上，只有转账凭证没有借条并不必然导致败诉，若借款人抗辩并提供相应证据的，只要出借人能从其他方面提供证据，以证明借贷关系的存在，法院也会综合全案证据去判定。