案件介绍

2017年6月，出借人金某与借款人潘某签订一份民间借贷协议。借款协议约定，借款金额为40,000元，借款期限为1个月，借款月利率按1%计算，逾期未还本息将收取每日借款总金额1%的滞纳金。金某以潘某为被告向人民法院提起民事诉讼，请求归还本息以及相应的违约金。人民法院经审理后作出民事判决，支持金某部分诉讼请求。一审判决后，各方均未上诉，民事判决已发生法律效力。

后人民检察院在履行职责中发现潘某等人涉嫌套路贷有关犯罪，严重损害了国家和社会公共利益，启动依职权监督程序，进行了调查和审查，查明事实如下：从2017年3月开始，潘某、朱某恒等人未经依法注册审批，在某大厦开设了“昊瑞”公司，非法从事小额贷款业务。该公司借民间借贷之名，行套路贷犯罪之实，通过向受害人收取保证金、平台费、业务费等虚高手续费用以及“砍头息”，随后以潘某个人名义与被害人签订大幅虚增借款数额的借条，并要求被害人写下还款承诺书，以此达到非法获利的目的。受害人如果逾期不还，潘某会凭借虚增金额借条、还款承诺书等证据，向法院提起诉讼；而受害人往往因为在案前受到胁迫，只能在审判阶段完全“承认”借款事实。