P2P网络借贷业务蓬勃发展，维权遭遇困境

P2P网络借贷，作为一种新型的互联网金融业务，从2013年起在国内进入高速发展期。根据“网贷之家”的统计，2014年5月，国内430家具有代表性P2P网贷平台，其月成交总量为123亿元，日均成交量3.97亿元。其中，月成交额过亿元的P2P网贷平台有30家。1至5月，全国新增网贷平台220家。

高企的逾期率，一直是制约P2P网络借贷业务发展的瓶颈。与国外P2P网络借贷平台只承担撮合功能，并不承担借款者违约风险不同，我国大部分网贷平台承诺100％本金保障，即一旦借款人逾期，平台就必须利用自有资金来垫付借款者的本金损失。而对于我国目前一些实收资本一两千万甚至只有一两百万的平台而言，巨额的坏账无以覆盖。

《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》[2]显示，部分P2P企业，如：e速贷、365易贷、红岭创投、808信贷等P2P平台2012年逾期总金额均超过了1000万元。以逾期率为逾期金额与年末贷款余额之比来计算，e速贷、365易贷、808信贷、红岭创投的2012年逾期率分别达到了14.38％，6.98％，5.56％，3.96％。

网贷平台的收入来源主要有利息管理费、借款管理费、VIP年费等；主要的支出则包括员工工资、房屋水电、管理费用、平台垫付、充值手续费等。据“网贷之家”的调查，网贷行业平均坏账率在2％以内。有人以这个坏账率计算过，一个网贷平台必须在每个月实现2000万以上的借贷总额才有可能盈利。而从2014年6月份的成交数据可知，月成交额在2000万以上的网贷平台只有80家。(https://www.daowen.com)

在网贷行业逾期率高企，直接危及平台生存的情况下，不论是网贷平台还是担保公司，通过司法途径追讨逾期欠款的，却屈指可数，这个现象非常反常。2014年5月，经过深圳市福田区法院审理，深圳某担保公司赢得一宗P2P网络贷款担保纠纷，借款人和两名保证人被判赔全部借款本息。但据深圳市福田区法院透露，这是他们受理的首宗P2P网贷欠款纠纷。

究其主要原因，由于P2P网络借贷纠纷具有标的小、跨区域、群体性、专业性等特点，通过传统的司法途径（诉讼、仲裁）追讨逾期欠款，过程复杂、时间漫长、成本高，让网贷平台及担保公司望而却步，不得已放弃维权的权利。